Jak správně rozhodovat o úvěrech a půjčkách
Rozhodování ohledně úvěrů a půjček je v dnešní době častým tématem diskuzí. Starší generace často radí: "Nepůjčuj si, kupuj jen to, na co máš!" Tato rada má svůj smysl, ale není úplně universální.
Před tím, než se rozhodnete pro úvěr, je důležité zvážit tři základní faktory:
-
Na co si půjčujete: Rozhodněte se, zda si půjčujete na něco, co je nezbytně nutné nebo jde o spotřební zboží. Například půjčka na novou televizi nemusí být tak rozumná jako půjčka na bydlení.
-
Typ půjčky: Vyberte si vhodný typ půjčky. Ne všechny úvěry jsou stejné. Hypotéka na bydlení má jiné podmínky než spotřebitelský úvěr nebo kreditní karta.
-
Poměr příjmu a splátky: Ujistěte se, že budete moci pravidelně splácet úvěr. Rozpočet by neměl být "nadoraz," a splátky by neměly přesahovat 40 % vašich příjmů.
Na co si půjčovat?
Důležité je, aby si člověk půjčoval na věci, které jsou nezbytné pro život. Bydlení, jako je byt nebo dům, je jeden z dobrých důvodů pro půjčení peněz. Hypotéka s rozumným úrokem může být v tomto případě výhodná. Tím pádem máte na straně aktiv hodnotnou nemovitost, kterou můžete prodat, pokud byste se dostali do finančních potíží.
Naopak, půjčování na spotřební zboží, jako jsou nové televize nebo dovolené, může být finančně nevýhodné. Hodnota těchto věcí rychle klesá, zatímco dluh zůstává.
Typ půjčky
Rozdíl v úrokových sazbách mezi různými typy úvěrů je významný. Hypotéky mají obvykle nižší úroky než spotřebitelské úvěry, kreditní karty nebo kontokorentní úvěry. Je třeba si vybrat ten správný typ úvěru a porovnat úrokové sazby různých poskytovatelů.
Poměr příjmu a splátky
Důležité je zajistit, aby splátky úvěru nepřesáhly 40 % vašich celkových příjmů. Navíc je třeba mít rezervy pro případ neočekávaných výdajů nebo ztráty příjmu.
Závěrem platí, že zadlužení není samo o sobě špatné, pokud jde o "dobré" dluhy, které vám pomohou budovat bohatství, jako je například bydlení. Avšak zadlužení na spotřební zboží by mělo být pečlivě zváženo, protože může vést k finančním potížím.
Před uzavřením úvěru je dobré konzultovat svou finanční situaci s profesionálním poradcem.