Hypotéky - tipy, jak reagovat na zvyšující se úrokové sazby
05. 05. 2022

Hypotéky - tipy, jak reagovat na zvyšující se úrokové sazby

Levným hypotékám bohužel odzvonilo. Alespoň pro následující měsíce, týdny a možná i roky. To, co bylo jasné ke konci loňského roku a v průběhu prvního kvartálu roku letošního, se opravdu stalo. Úrokové sazby hypoték prudce zdražily a stále rostou. Nyní jsou na podobné úrovni jako zhruba před patnácti dvaceti lety. Tehdy se dokonce pohybovaly v rozmezí od pěti do sedmi procent. Ale ceny nemovitostí, včetně rodinných domů, byly dvakrát až třikrát nižší.

Pokud se teprve dnes dostáváte k řešení vlastního bydlení, musíte se připravit na to, že úroky z půjčených peněz v rámci hypotečního úvěru budou citelnou položkou vašeho rodinného rozpočtu. Paradoxně pro vás ale může být výhodnější, když si budete půjčovat vyšší částku. Čím vyšší je půjčená částka, tím totiž může být i úroková sazba nižší. Pozor ale – jen v řádech desetin procent.

Hypoteční kalkulačky vám to však obvykle neukážou. V případě pětimilionové hypotéky může sazba poskočit třeba až o půl procenta směrem dolů oproti hypotéce v hodnotě 1,5 milionu korun.

Na lepší úrok za věrnost a bezproblémové splácení se nehraje

Pokud už ale hypotéku máte, dokonce mnoho let, ověřte si, kdy vám končí fixační období. Refinancování hypotéky a současné úrokové sazby vám totiž také mohou citelně zasáhnout do peněženky.

I když patříte mezi dlouholeté hypoteční klienty a pravidelně jste bez problémů spláceli, nečekejte, že vám dá vaše banka při refinancování úvěru výhodnější úrokovou sazbu. Banky totiž zajímají nejprve aktuální cena peněz a celková bilanční čísla. To znamená, že primárně je pro ně podstatné, jaký objem peněz nově půjčily a kolika klientům.

Dále je pro ně rozhodující bonita klienta (jaké má příjmy), a zda nemá nebo v minulosti neměl dluhy po splatnosti. Z dalších parametrů také posuzuje, jestli klient nemá přednostní závazky (jako je například výživné) a v jakém oboru pracuje (zda je daný obor rizikový). Žádná banka však nevede kolonku „věrný zákazník“, pro kterého by platila výrazně nižší úroková sazba za věrnost.

Refinancování hypotéky můžete řešit až o dva roky dřív

Úrokovou sazbu a refinancování hypotéky se vyplatí řešit klidně rok a půl až dva před vypršením lhůty fixačního období a předjednat si výši úrokové sazby včas. Samozřejmě je třeba si vše ověřit v obchodních podmínkách, zeptat se svého poradce nebo na pobočce vaší banky. Rozhodně však nečekejte na obvyklou nabídku úrokové sazby tři měsíce před vypršením lhůty.

Pokud vám končí fixační období ještě tento rok, je nejvyšší čas začít jednat. Očekává se totiž, že do konce roku by mohly úrokové sazby kvůli inflaci a „zdražování“ peněz Českou národní bankou atakovat až sedmiprocentní hranici. („Zdražování“ peněz za pomoci zvyšování základní úrokové sazby je nástroj pro zbrzdění inflace.)

Jednou z možností, jak můžete získat o pár desetin lepší sazbu, je oslovit hypotečního poradce a nechat si od něj předem vypracovat konkurenční nabídku. Pozor, musí být zacílená a spočítaná přímo pro vás. Jen přehled úrokových sazeb „vytažený“ z hypotečních kalkulaček vám tedy nestačí.

Potřebujete poradit, jaké finanční možnosti jsou pro řešení vlastního bydlení pro vás nejvhodnější? Potřebujete zjistit, jak si správně nastavit finance, pojištění a podobně, aby inflace a současné ceny a úrokové sazby nezasáhly váš rodinný rozpočet více, než je nutné? Ozvěte se přes stránku s kontaktními údaji.

Mária Hudáková
Autor: Mária Hudáková

Pomáhám lidem najít tu nejlepší možnou volbu při výběru finančních produktů takaby ušetřili peníze a získali co nejvíce.  

Před pár lety jsem se ocitla ve stejné situaci, jako jste možná i Vy. Potřebovala jsem půjčku.

Kvůli zpoždění splátky u mé banky jsem se dostala do registru dlužníků a v bance jsem neuspěla. Hledala jsem jinou možnost a nakonec jsem našla pomoc u nebankovní společnosti. Paní Eva, která to se mnou tenkrát řešila, mi nabídla i možnost spolupráce. Byla jsem překvapená, řešíme půjčku a paní mi nabízí spolupráci? Tenkrát jsem jí poděkovala za nabídku a řekla, že si to rozmyslím. Nebylo to pro mne aktuální a tak jsem to hodila za hlavu. 

Po pár měsících jsem ztratila svou práci a marně se snažila najít novou. Bála jsem se začít podnikat a vystavit se riziku. Když jsem po pěti měsících stále neměla šanci najít vhodnou práci, vzpomněla jsem si na nabídku paní Evy a rozhodla jsem se jí zavolat. Druhý den jsem už podepisovala smlouvu a zařizovala si živnostenský list.

Už nějakou dobu pracuji jako samostatná úvěrová specialistka a mohu pomáhat lidem, kteří se ocitli ve stejné finanční situaci jako já před lety. Mám obrovskou radost, že jsem tehdy nenašla zaměstnání, protože to bylo to nejlepší, co se mi mohlo v profesním životě stát.

Všechny naše nebankovní úvěry nezahrnují žádné skryté poplatky a nevyžadují žádný poplatek za sjednání. Můžete je rychle a pohodlně vyřídit přes internet, včetně pojištění schopnosti úvěr splácet.

Řeším  osobní i podnikatelské  financování pro klienty se stálým příjmem ze zaměstnání, malé  i začínající podnikatelé nebo živnostníky (OSVČ), důchodce, rentiéry apod.

  • Naši půjčku má velkou šanci získat i osoba která má negativní záznam v registrech dlužníků, žadatel s doplacenou exekuci, nebo po ukončení insolvence a výmazů z těchto registrů.
  • Žadatel v insolvenci nebude kladně posouzen.
  • Podnikatelské půjčky jsou posuzovány dle obratu, neposuzujeme zisk, podnikatelský záměr, ani účel půjčky.

Půjčky AZ jsou držitelem certifikát "Prověřená společnost". Naším cílem je poskytnout individuální přístup, který respektuje skutečné možnosti a schopnosti klienta, aby se vyhnul zbytečnému zadlužení. Podařilo se nám pomoci stovkám lidí vyřešit jejich finanční situaci a jsme připraveni pomoci i Vám.

Jsme ověřený poskytovat nebankovních půjček s licencí, který pracuje pro klienty zdarma.

Reference

Co je NEBANKOVNÍ půjčka?  Půjčka / úvěr, poskytnutý jinou finanční institucí než je banka.

Nebankovní úvěry jsou lákavé pro svou snadnou dostupnost a rychlost vyřízení. Flexibilita je vyšší než u bankovních půjček a částka, kterou lze sjednat může být i nižší. Nebankovní úvěrové společnosti jsou benevolentnější co se týče požadavků na žadatele o úvěr a jsou při posouzení bonity klienta mnohem mírnější než banky. K vyřízení nebankovní půjčky budete zpravidla také předkládat méně dokladů než v bance.

V dnešní době existuje mnoho klientů, kteří se nemohou vejít do přísných bankovních kritérií a proto se obracejí na nebankovní uvěry.

Naše individuální a mírnější přístupy umožňují žadatelům, kteří by jinak nedosáhli na bankovní úvěr, získat nebankovní půjčku. U nás mohou být pozitivně posouzeni i žadatelé po doplacení exekuce či po ukončení insolvence, včetně výmazů z těchto registrů.

Nejednou je tato půjčka jedinou možností, jak klient může získat potřebnou finanční hotovost.

Číslo osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru: ZSU/I-2018-02260 / IČ: 04845650. Zprostředkovatel pracuje jako vázaný zástupce pro společnost Profi Credit Czech, a.s. a je oprávněn ke spolupráci při uzavření smlouvy o úvěru a péči o klienta po uzavření smlouvy o úvěr.